Что такое мексиканский SOFOM?

Что такое SOFON?

SOFOM — это сокращение Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, используемое для обозначения компаний, работающих в финансовом секторе Мексики. По состоянию на июнь 2020 года в Мексике действуют 1759 SOFOM с совокупным кредитным портфелем в 47 миллиардов песо. И речь идет не о банках, а о многоцелевых структурах, специализирующихся на получении ссуд, кредитов, факторинга, гарантий и так далее для физических лиц, малых и средних предприятий. Чтобы получить этот статус, компания должна быть зарегистрирована в Национальной комиссии по защите пользователей финансовых услуг (CONDUSEF).

SOFOM — это:

• регулируемый (ER);
• не регулируется (ENR).

В дополнение к вышеупомянутым типам существуют также финансовые компании с ограниченной ответственностью (SOFOL). Последний может предоставлять кредиты только участникам определенных секторов экономики. Например, сельское хозяйство, автомобилестроение.

В отличие от банков, Sofoma не может привлекать на счета средства населения и юридических лиц. Они наращивают свои ресурсы, выпуская долговые ценные бумаги или за счет полученных доходов.

Регулируемые SOFON

Регулируемые компании — это компании, созданные или связанные с популярными финансовыми учреждениями, компаниями государственного финансирования, ссудо-сберегательными кооперативами и получившие соответствующее разрешение на работу в Национальной комиссии банков и ценных бумаг (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, CNBV).

Этот режим также может использоваться организациями, которые выпускают долговые ценные бумаги и зарегистрированы в Национальном реестре ценных бумаг в соответствии с Законом «О рынке ценных бумаг».

SOFOM ER имеет право предоставлять следующие виды кредитов:

• автокредитование;
• взаимный;
• потребительские кредиты;
• арендовать;
• факторинг;
• кредитные карты;
• овердрафты;
• кредитная линия по зарплатной карте.

Нерегулируемые SOFON

Деятельность этих органов также регулируется Национальной банковской комиссией, но только в части проверки соблюдения требований по отмыванию денег и финансированию терроризма. Эти компании обязаны отчитываться перед Министерством финансов, Банком Мексики, Национальной банковской комиссией, Condusef. За нарушение сроков подачи документов или за указание неверных данных применяются те же штрафные санкции.

Список кредитов, доступных в SOFOM ENR, не отличается от услуг регулируемых организаций. Здесь также можно оформить: автокредит, ипотеку, нецелевую ссуду, потребительскую ссуду, ссуду на образование и т.д.

Основные требования к SOFOM в Мексике

Планируя открыть финансовый бизнес в Мексике, необходимо учитывать ряд требований, установленных для таких учреждений:

• если организация регулируется, ее название должно содержать «многоцелевая финансовая компания» или SOFOM, затем слова «регулируемая организация» или аббревиатура ER, в случае нерегулируемой — окончание ENR;
• регулируемые компании должны иметь лицензию Национальной комиссии по банкам и ценным бумагам по вопросам, связанным с предотвращением отмывания денег;
• все SOFOM должны быть членами CONDUSEF;
• регулируемые и нерегулируемые компании должны периодически представлять отчеты в Национальный банк Мексики, CNBV и другие правительственные ведомства;
• 70% активов, регулируемых SOFOM, должны состоять из основной деятельности (согласно уставу). Например, из ипотеки или автокредитов.

Монетарная политика

В условиях глобального кризиса Банк Мексики (центральный банк) в целях поддержания ликвидности на внутреннем рынке осуществлял гибкое управление ставкой рефинансирования, влиял на обменный курс национальной валюты и создавал анти- » «подушка» кризиса с использованием кредитных линий международных финансовых организаций. Несмотря на это, гибкость денежно-кредитной политики в Мексике мало повлияла на стоимость банковского финансирования. Процентная ставка, установленная центральным банком, упала в период с декабря 2008 г по май 2010 г с 8,25% до 4,5%, но это не повлияло на расчетные процентные ставки. По потребительским кредитам эта ставка снизилась только с 30,8 до 30,54%, по жилищным кредитам — с 12,8 до 12,36%, а по бизнес-кредитам — с 10,8 до 8,3% <1>.

Существенная дифференциация подходов к кредитованию в различных сферах отражена в структуре распределения кредитного портфеля банковской системы Мексики: 52,9% средств было выдано в виде кредитов предприятиям, 22,6% пошло на потребление, 21,1% — жилищному, 3,4% — небанковским посредникам (с апреля 2010 г.) <2>. Высокая стоимость кредита в Мексике остается основным препятствием для производства и прямых инвестиций. Проникновение банковских кредитов в экономику Мексики в 2009 году составило всего 37% ВВП, т.е намного меньше, чем в других странах (Бразилия — 102%, Китай — 126%, США — 224%, Япония — 293%) <3>, а сумма банковских кредитов частному сектору не превышает 20% ВВП, что считается недостаточным для развития такой большой страны, как Мексика.

Несмотря на сокращение кредитного рынка во время кризиса, основные показатели мексиканских банков (капитализация, просрочки платежей, прибыльность) улучшились. За первые шесть месяцев 2010 года прибыль коммерческих банков Мексики выросла на 27% до примерно 3 миллиардов долларов, при этом пять крупнейших банков приносят 87% этой прибыли. Просрочка платежей снизилась с 3,85% в июне 2009 г до 2,67% в июне 2010 г. Коэффициент капитализации банков в мае 2010 г достиг 18,67%, самого высокого уровня с 2002 г. <4> Обратите внимание, что основной источник прибыли (около 90%) — коммерческий банки комиссионные. Таким образом, Банк Мексики проводит политику оптимизации банковских операций за счет комиссионных, а Институт защиты банковских вкладов поощряет банки вернуться к своим традиционным бизнес-функциям по привлечению депозитов и предоставлению кредитов.

В рамках денежно-кредитной политики, чтобы ограничить приток долларов сомнительного происхождения в банковскую систему Мексики, с июня 2010 года правительство страны ввело новые правила, ограничивающие обмен долларов США на песо. В соответствии с этими правилами люди с местными банковскими счетами могут менять до 4000 долларов в месяц, а граждане, у которых нет банковских счетов, могут менять не более 300 долларов в день, но не более 1500 долларов США в месяц. Иностранные граждане, не имеющие счетов в банковских учреждениях, могут менять не более 1500 долларов в месяц. Юридические лица могут обменивать наличные на сумму, не превышающую 7 000 долларов США в месяц <1>. Эта мера связана с тем, что в последние годы в страну ежегодно поступает большое количество долларов, происхождение которых не объясняется экономической активностью. Мексиканские наркоторговцы занимают доминирующее положение на рынке северных соседей, что позволяет им отправлять в Мексику до 30 миллиардов долларов ежегодно <2>. В то же время в Мексике отсутствуют механизмы, позволяющие эффективно предотвращать приток наркодолларов в страну. Таким образом, принятые меры ограничительного характера являются очередной попыткой правительства изменить ситуацию, несмотря на непопулярность и непредсказуемость результатов этой курсовой политики. В результате принятых мер объем операций по обмену доллара в июне — ноябре 2010 года снизился на 57,3%. Однако принимаемые меры регулирования носят частичный характер и не влияют на неформальные каналы обмена, где не соблюдаются установленные правила <3>. Это вызывает опасения по поводу того, что ограничения на обмен валюты могут создать определенные риски для финансовой системы Мексики из-за появления посредников с низкой прозрачностью по отмыванию денег. Под влиянием ряда коммерческих организаций, в основном из туристического сектора и территорий, граничащих с США, правительство Мексики в декабре 2010 г ослабило правила, ограничивающие обмен валюты <4>.

Туризм

2020: 35 памятников всемирного наследия под защитой ЮНЕСКО

Количество объектов всемирного наследия, охраняемых ЮНЕСКО, по состоянию на август 2020 г

2019: Насколько Мексика зависима от туризма: % отрасли в ВВП

Какие страны наиболее зависимы от туризма,% отрасли в ВВП, 2019 г

2018: Мексика — в числе топ-стран по доходу от туризма
Данные за 2018 год

Торговля

Экспорт компьютерных устройств
Объем экспорта вычислительных устройств в страны мира, 2019 г

Влияние торговых ограничений администрации Трампа

Экономика

По отраслям

На первом месте нефтехимическая промышленность. Основные центры переработки сосредоточены на побережье Мексиканского залива.

Машиностроение — после нефтехимической отрасли занимает второе место. Можно выделить автомобильную промышленность (главную роль играют иностранные компании). Основная продукция этого сектора: сельскохозяйственная техника, подвижной состав, станки и оборудование.

Сельское хозяйство в основном механизировано и развито в регионах с умеренным климатом (Западная долина Сьерра-Мадре, штат Синалоа, штат Сонора), где выращенная продукция в основном используется на экспорт. На большей части территории страны климатические условия неприемлемы для развития сельского хозяйства (большую часть территории занимают пустыни, леса, горы). На юге Мексики и на центральном побережье выращиваются коммерческие тропические культуры (сахарный тростник, кофе, мексиканская конопля, бананы, папайя, ананас и т.д.). Основная отрасль сельского хозяйства — сельскохозяйственное производство. Основные культуры — рис, ячмень, пшеница, сорго и кукуруза.

В северо-центральной части страны находится основная часть животноводческих ферм, большая часть которых предназначена для экспорта в США. Объемы животноводства достаточны для внутреннего потребления, но надо сказать, что сухое молоко импортируется.

Леса страны были вырублены, и только в 1940 году, благодаря реализации государственной программы восстановления лесов, начали создаваться национальные лесопарки. В 1990 году в стране было произведено более 22 миллионов кубометров круглого леса, большая часть древесины (70%) использовалась в качестве топлива. Большая часть деревообрабатывающей промышленности сосредоточена на перешейке Теуантепек и на полуострове Окатан. Продукция деревообрабатывающей промышленности — это следующие породы деревьев: сосна, палисандр, капок, красное дерево, бревна и др. другие продукты включают: битум, канифоль, чикли из саподилового дерева, древесный уголь.

Транспорт — автомобильный транспорт является основным в перевозке пассажиров и грузов. Города Мексики связаны друг с другом и с Соединенными Штатами Америки железными дорогами. Местоположение Мексики — это пересечение воздушных маршрутов из Северного полушария в Южное полушарие.

Обзор основных банков Мексики

Крупные мексиканские банки предлагают своим клиентам надежный уровень защиты и широкий спектр услуг. Большинство отделений открыты с 8.00 до 19.00. По городу большое количество банкоматов, где можно снять наличные, но желательно избегать таких операций с наступлением темноты.

BANCO DE MÉXICO

БАНКО-ДЕЛЬ-МЕКСИКА

Banco De México — центральный банк Мексики. Он автономен как в деятельности, так и в управлении. Его основная функция — поставлять национальную валюту в экономику Мексики, а ее главным приоритетом является обеспечение стабильности покупательной способности национальной валюты. Его другие функции заключаются в содействии развитию финансовой системы и оптимальному функционированию платежных систем.

BBVA

BBVA

BBVA Bancomer — крупнейшее финансовое учреждение в стране, контролирующее около 20% рынка.

Банковские программы для клиентов:

• Libretón Premium — возможность связать ваши ссуды, инвестиции, страхование, ссуды и зарплаты;
• безопасные покупки в тысячах магазинов Мексики и всего мира;
• обслуживайте вашу международную дебетовую карту в Bancomer Móvil и com;
• опция «Снятие без карты» в банкоматах Bancomer BBVA;
• совершать покупки через приложение для мобильного телефона;
• помощь в планировании путешествия;
• снятие наличных в местной валюте;
• максимальная сумма баланса составляет 15 000 долларов США.

Grupo Financiero Banamex S.A de C.V.

Grupo Financiero Banamex SA de CV

это второй по величине банк Мексики. Системный контроль и безопасность гарантируют защиту 24 часа в сутки, 365 дней в году. Те�